Un comité de l’Assemblée du New Jersey a approuvé un projet de loi visant à fournir des protections au niveau de l’État pour les banques et les assureurs qui travaillent avec des entreprises de marijuana autorisées.
La commission des institutions financières et des assurances de l’Assemblée a adopté lundi à la quasi-unanimité le projet de loi de la députée Verlina Reynolds-Jackson (D).
Le projet de loi n’immuniserait pas les banques qui travaillent avec des entreprises de cannabis légales d’être pénalisées par la loi fédérale, mais l’action du comité intervient alors que les leaders du Congrès prévoient de déposer un projet de loi qui devrait contenir ces garanties plus larges.
Si la réforme a bénéficié d’un fort soutien lors de l’audition de lundi, quelques membres ont exprimé des inquiétudes quant à l’adoption d’une mesure qui pourrait donner aux gens un « faux sentiment de sécurité » à la lumière de l’interdiction fédérale en cours, comme l’a déclaré le vice-président de la commission.
Selon la mesure, il serait illégal pour une agence d’État « d’interdire, de pénaliser ou de décourager une institution financière ou un assureur de fournir des services financiers ou d’assurance à une entreprise légitime liée au cannabis ou aux associés d’une entreprise légitime liée au cannabis », indique le texte.
Les agences ne peuvent pas non plus « recommander, inciter ou encourager une institution financière ou un assureur à ne pas offrir de services financiers ou d’assurance à un titulaire de compte, ou à déclasser ou annuler des services fournis au titulaire de compte, uniquement parce que le titulaire de compte est une entreprise légitime liée au cannabis ou un associé d’une entreprise légitime liée au cannabis ».
Il poursuit : « Aucune institution financière ou aucun assureur, ni les administrateurs, les dirigeants, les employés, les agents, les propriétaires, les actionnaires ou les membres d’une institution financière ou d’un assureur ne peuvent faire l’objet de poursuites pénales, de sanctions ou de demandes de dommages-intérêts ou de tout autre recours équitable, uniquement parce que l’institution ou l’assureur fournit des services financiers ou d’assurance à une entreprise légitime liée au cannabis ou aux associés d’une entreprise légitime liée au cannabis, ou pour leur bénéfice. »
Les députés ont adopté un amendement avant d’avancer la législation, mais le texte des changements n’est pas encore disponible publiquement.
Les premiers détaillants de marijuana à usage adulte ont ouvert leurs portes dans le New Jersey en avril, et l’État a enregistré une demande importante, les ventes ayant atteint environ 80 millions de dollars au cours des dix premières semaines seulement.
Le New Jersey est bordé par deux États, la Pennsylvanie et New York, où les législateurs ont également pris des mesures pour faire avancer la réforme bancaire de l’industrie du cannabis.
L’assemblée législative de Pennsylvanie a adopté un projet de loi sur les services bancaires liés à la marijuana au début de l’année, et le gouverneur l’a promulgué en juillet.
À New York, un sénateur a déposé en avril un projet de loi visant à rassurer les banques de l’État quant à leur collaboration avec les entreprises de cannabis légal, en permettant aux autorités de réglementation de divulguer aux institutions financières certaines informations sur les titulaires de licences de marijuana.
Dans le New Jersey, l’Assemblée a approuvé en octobre un projet de loi qui permettrait aux entreprises de marijuana sous licence de déduire certaines dépenses dans leurs déclarations d’impôts de l’État, une solution partielle puisque l’industrie continue d’être empêchée de faire des déductions fédérales en vertu du code 280E de l’Internal Revenue Service (IRS).
Mais la réforme au niveau de l’État ne peut pas tout faire pour protéger les institutions financières contre l’interdiction fédérale.
« Certaines banques du New Jersey participent à cette activité, d’autres ne le font pas parce qu’elles craignent d’enfreindre la loi fédérale », a déclaré un représentant de l’Association des banquiers de Pennsylvanie lors de l’audience de lundi. « Cette tension inhérente entre la loi de l’État et la loi fédérale, et le risque qui en découle, est ce qui détermine qui va participer à cette activité. »
Conscients de ce problème, les législateurs du Congrès devraient présenter sous peu un projet de loi reprenant les termes de la loi sur les services bancaires sécurisés et équitables (SAFE), en vue de son adoption lors de la session du dernier trimestre.
La Chambre a adopté ce projet de loi sous une forme ou une autre à sept reprises, mais il est toujours bloqué au Sénat.
Le représentant Ed Perlmutter (D-CO), qui a parrainé la législation à la Chambre, a déclaré la semaine dernière qu’il voyait des signes indiquant que le Sénat allait finalement agir sur la réforme bancaire au cours de la session du dernier trimestre, mais il a averti qu’il avait « déjà été déçu ».
Le leader de la majorité au Sénat, Chuck Schumer (D-NY), avait déclaré en octobre que le Congrès était « très proche » de l’introduction et de l’adoption du projet de loi sur les services bancaires et les expurgations de la marijuana, citant les progrès qu’il avait réalisés dans ses discussions avec « un certain nombre de sénateurs républicains ».
Le ministère de la Justice a envoyé un mémo aux législateurs du Congrès au sujet de la loi bancaire SAFE plus tôt cette année, disant que la législation telle qu’elle est rédigée pourrait « compliquer considérablement les enquêtes et les poursuites des forces de l’ordre » pour les crimes impliquant d’autres drogues ou le blanchiment d’argent.
Cependant, l’agence a suggéré que le projet de loi pouvait être corrigé de son point de vue et a offert des conseils sur la façon de résoudre divers problèmes – et des sources du Sénat ont déclaré à Marijuana Moment que depuis la réception du mémo au début de l’année, les législateurs ont effectivement répondu aux préoccupations du DOJ comme un produit des négociations bipartites sur le paquet de réforme du cannabis à venir.
Une autre agence fédérale a récemment publié des données nouvelles et élargies sur l’état des opérations bancaires dans l’industrie du cannabis sous le statu quo prohibitionniste.
Au niveau le plus élevé, le nombre de banques et de coopératives de crédit qui ont déclaré travailler activement avec des sociétés de marijuana au troisième trimestre de l’année fiscale 2022 est resté relativement stable, avec 784 institutions financières à travers les États-Unis qui ont rempli les « rapports d’activité suspecte » (SAR) requis pour les clients des entreprises liées à la marijuana (MRB).
Selon un récent sondage, environ trois électeurs américains sur quatre – y compris des majorités bipartisanes – sont favorables à la fin de l’interdiction fédérale de la marijuana, à l’effacement des condamnations antérieures et à l’autorisation pour les banques de travailler avec des entreprises de cannabis légales dans l’État.
Dans le New Jersey, les régulateurs du cannabis ont approuvé la semaine dernière des règles pour les « zones publiques de consommation de cannabis », ce qui rapproche l’État de l’option de consommation sociale pour les adultes et les patients.
Un projet de loi déposé par le président du Sénat Nicholas Scutari (D) au cours de l’été autoriserait également le gouverneur à conclure des accords pour le commerce interétatique de la marijuana avec d’autres États ayant légalisé le cannabis. Toutefois, ces accords ne pourraient être conclus que si la loi fédérale change ou si le ministère de la Justice publie des directives autorisant une telle activité.
Le président du Sénat a déposé séparément un projet de loi visant à légaliser la psilocybine dans le New Jersey, qui comprend des dispositions permettant de cultiver cette substance psychédélique à domicile.
Entre-temps, le gouverneur Phil Murphy (D) a déclaré récemment que l’État devrait « réexaminer » sa criminalisation actuelle de la marijuana cultivée à domicile pour un usage personnel – mais il pense que cette conversation devrait avoir lieu plus tard, après que le marché commercial soit arrivé à maturité.
